Ti sei mai chiesto cosa succede veramente in KYC / AML?

Chiunque abbia mai creato un account su Coinbase, Gemini o qualsiasi altro grande scambio di criptovaluta, avrà eseguito pratiche KYC / AML di base. In effetti, chiunque abbia un conto bancario (a meno che non sia offshore) ha rispettato in un modo o nell’altro i protocolli Know Your Customer e Anti-Money Laundering.

Solo perché la tua banca non ti ha chiesto di caricare un selfie con la tua carta d’identità, non significa che non abbia controllato il tuo background. Ma cosa c’è veramente in KYC / AML? Qual è il punto e, cosa più importante, quanti scambi di criptovaluta stanno effettivamente giocando secondo le regole?

A cosa serve KYC / AML?

Man mano che i settori FinTech e criptovaluta continuano a crescere, aumenta anche la necessità di combattere la criminalità finanziaria. Ciò significa prevenire il riciclaggio di denaro e altre attività illecite come il finanziamento del terrorismo. Gli scambi di criptovaluta e le società blockchain che detengono offerte di token conformi alla legge devono tenere i propri clienti per testare.

L’associazione della criptovaluta con l’attività criminale è ancora molto reale. E infatti è molto più di un’associazione. Le criptovalute come Dash e Monero consentono ancora l’anonimato del cliente, il che oscura le origini dei fondi. Ciò significa che se i fondi provengono da un furto di denaro, un traffico di droga o un’altra operazione criminale, nessuno lo saprebbe.

Inoltre, i riciclatori di denaro possono trasferire una quantità illimitata di fondi utilizzando la criptovaluta. Viene segnalato il trasferimento di oltre $ 10.000 tramite banche statunitensi. Ciò rende naturalmente la criptovaluta allettante per i criminali che cercano di aggirare i tradizionali binari finanziari e proteggersi dalle autorità di regolamentazione.

Conosci il tuo cliente e l’antiriciclaggio viene utilizzato per evitare esattamente questo tipo di attività criminale. Le aziende hanno la responsabilità morale, e sempre più legale, di garantire che i propri clienti non siano coinvolti in attività criminali. Infatti, quando il file L’UE ha votato sulle pratiche KYC / AML più rigorose per gli scambi di criptovaluta nell’aprile di quest’anno, era per porre fine all’anonimato ad esse associato.

Secondo le nuove leggi, gli scambi di criptovaluta ei fornitori di portafogli devono introdurre controlli di due diligence sui propri clienti. Ciò include più di un semplice controllo superficiale dell’identità. In futuro, tutti i tipi di attività crittografiche dovranno registrarsi per poter offrire uno scambio regolamentato e servizi di pagamento all’interno dell’UE.

Gli scambi di criptovaluta non riescono a rispettare la conformità

Secondo ricerca di P.A.ID Strategies commissionato da Mitek, un enorme 68% di fornitori di portafogli e scambi di criptovaluta negli Stati Uniti e nell’UE non riesce a condurre un’identificazione formale sui propri clienti. Ciò significa che oltre i due terzi di tutte queste attività non soddisfano i requisiti delle nuove normative ai sensi della direttiva europea aggiornata contro il riciclaggio di denaro..

PAID Strategies Research - un grafico che afferma che il 68% degli scambi e dei portafogli crittografici non riesce a condurre controlli di identità adeguati, il che significa che i criminali & amp; Le persone politicamente esposte possono commerciare liberamente.


P.A.ID Strategies Research

L’obiettivo principale dello studio era valutare le procedure KYC / AML esistenti per l’onboarding di nuovi utenti. Delle 25 aziende esaminate dal fornitore di soluzioni di verifica dell’identità digitale, la maggioranza non è riuscita a soddisfare i requisiti normativi. In molti casi, non eseguono i controlli di verifica dell’identità necessari rispetto a documenti ufficiali o persone elencate con esposizione politica.

Non viene nemmeno effettuato alcun audit trail o screening delle sanzioni per tracciare l’attività criminale. In molti casi, un indirizzo email verificato e un numero di cellulare erano sufficienti per iscriversi agli scambi e ai portafogli.

Ciò che entra davvero in KYC / AML allora?

Non è sufficiente sapere che le persone che utilizzano i tuoi servizi sono esseri umani e non bot. O che il telefono cellulare e la posta elettronica appartengano effettivamente a loro. Gli scambi di criptovaluta devono sapere se i clienti a cui stanno effettuando l’onboarding hanno un background criminale o meno. Sono stati sanzionati? Sono in una sorta di lista di controllo? Hanno livelli di visibilità politica?

La quantità di dati generati da tutte queste domande è quasi incomprensibile. E, ai tempi bui, il tradizionale KYC / AML comportava processi manuali estremamente lunghi.

Questi erano interamente soggetti a errori umani e limitazioni di velocità che li rendevano del tutto inefficienti. Hanno anche comportato lunghi ritardi. Nessun cliente vuole aspettare due settimane o più per essere verificato e iniziare a fare trading mentre un impiegato di scrivania setaccia ritagli di giornale.

Poiché le nuove direttive nell’UE e alla luce della ricerca che mostra che le aziende sono in ritardo (e presto saranno contro la legge), devono trovare un modo migliore per conformarsi. Un modo efficiente e conforme per analizzare velocemente masse di dati su milioni di persone.

KYC / AML utilizzando l’automazione

I Big Data esistono da un po ‘di tempo. Non solo per i professionisti del marketing che mirano a offerte più intelligenti ai propri clienti, ma per rendere KYC / AML più efficiente. Ma anche le grandi istituzioni finanziarie non gestiscono il proprio KYC / AML. Dopotutto, sono specializzati nei servizi finanziari, non nel lavoro investigativo. Lo stesso vale per gli scambi di criptovaluta.

Uno screenshot della home page di Comply Advantage, una tecnologia di screening e monitoraggio AML che utilizza l'intelligenza artificiale per determinare se un utente è a rischio di criminalità finanziaria.

ComplyAdvantage Homepage

Alle aziende piace Strategie P.A.ID, ComplyAdvantage, e Ativio utilizzare l’apprendimento automatico e l’intelligenza artificiale per fornire ai propri clienti (borse, società di portafogli di custodia, banche) le informazioni di cui hanno bisogno in tempo reale. Utilizzando l’apprendimento automatico, possono identificare rapidamente tendenze e modelli, scoprire problemi che potrebbero essere una bandiera rossa e fornire un profilo cliente affidabile per consentire un rapido onboarding.

Identificazione di diversi livelli di rischio

C’è una cosa come troppe informazioni, specialmente quando si tratta di uno scambio di criptovaluta o di una banca. Ad esempio, sapere che i tuoi clienti non sono gangster, terroristi o evasori fiscali è probabilmente sufficiente. Non hai bisogno di sapere che hanno una DUI dai tempi del college contro il loro nome.

Tuttavia, potrebbe non essere il caso di una campagna politica. Dopo tutto, se un candidato fa domanda per ricoprire una carica, ha bisogno dello screening più ampio disponibile. È qui che KYC / AML che utilizza l’intelligenza artificiale diventa davvero intelligente, classificando i livelli di rischio. Non dovrebbe esserci nulla che ti impedisca di investire in un ICO se ti sei ubriacato e hai ballato su un tavolo, facendo la pagina 12 della stampa locale. Ma potrebbe scoraggiare gli elettori repubblicani negli Stati del sud.

KYC / AML che utilizza l’intelligenza artificiale può anche ridurre la quantità di false bandiere rosse coinvolte nello screening dei clienti che interrompono inutilmente l’onboarding identificando correttamente i livelli di rischio.

Pensieri conclusivi

Con l’intensificarsi della regolamentazione in tutto il mondo, in particolare negli Stati Uniti e nell’UE, gli scambi di criptovaluta, i fornitori di portafogli e altre società blockchain dovranno giocare a palla. Presto non sarà più un caso di mancato rispetto dello standard, significa che stanno operando illegalmente.

Mike Owergreen Administrator
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